Persönliche und materielle Kreditwürdigkeit
Damit Deine Baufinanzierung auch gelingt spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Die Banken prüfen anhand zahlreicher Kriterien ob Du für ein Darlehen in Frage kommst. Das Stichwort nennt sich in diesem Zusammenhang „Kreditwürdigkeitsprüfung“
Deine Kreditwürdigkeit kann aus verschiedenen Blickwinkeln betrachtet werden. Grundsätzlich kann unterschieden werden zwischen materiellen, harten Kriterien und ganz persönlichen, weichen Kriterien. Die folgende Tabelle zeigt Dir was damit gemeint ist.
Die persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung zielt eher darauf ab zu prüfen, ob Du als Kreditnehmer die richtigen Eigenschaften für ein solches Geschäft mitbringst. Die materielle Prüfung geht auf deine finanziellen Verhältnisse ein, um zu beurteilen, ob Du Dir die Baufinanzierung überhaupt leisten kannst. Für weitere Infos, speziell zur Haushaltsrechnung, schaue in unseren extra Blog-Beitrag (link)
Was bedeutet das für Dich im Rahmen unserer Beratung? Dein großer Vorteil ist mit uns, dass du nicht unvorbereitet einer Bank gegenüber treten musst. Wir machen sozusagen in den gemeinsamen Gesprächen eine Vorprüfung der wesentlichen Faktoren. Besonders bei der Prüfung der harten Faktoren wie der Haushaltsrechnung, können wir Dir schnell eine Einschätzung Deines Vorhabens liefern. Durch den persönlichen Austausch, lernen wir viel über Dich kennen, was für die späteren Kreditanfragen sehr wertvoll ist. Wir kennen ganz genau, welche Bank auf was viel Wert legt und können Dich als potentiellen Kunden somit optimal bei der Bank präsentieren. Je besser wir uns kennen, desto besser können wir Dich vertreten und damit die Erfolgsaussichten stark erhöhen. Bei größeren Projekt kommt es auch häufig vor, dass die Bank dich als Kunde im Voraus persönlich kennen lernen will. Hier lassen wir dich natürlich nicht im Regen stehen. Mit intensiver Vorbereitung, machen Dich fit für wichtige Banktermine und begleiten Dich auch gerne.
Objektbezogene Faktoren
Für die Zusage einer Baufinanzierung spielt neben Dir als Person auch das Objekt eine wesentliche Rolle. Die Bank möchte nämlich für das geliehene Geld eine entsprechende Sicherheit und deshalb muss geprüft werden, ob das Beleihungsobjekt auch werthaltig genug ist um im Falle einer Zwangsversteigerung den offenen Kredit zu erwirtschaften. Dies tritt natürlich nur im worst-case ein aber die Bank muss natürlich im Voraus prüfen, ob die Sicherheiten für den Fall der Fälle stimmen.
Das ist auch der Grund, warum die Bank sämtliche Objektunterlagen wie Grundrisse, Baupläne, Bilder, Wohnflächenberechnungen etc. sehen möchte. Anhand dessen kann eine Beleihungswertermittlung durchgeführt werden, welche Auskunft darüber gibt, wie die Bank das Objekt einschätzt. Wichtig hierbei zu wissen ist, dass der Beleihungswert so gut wie nie dem aktuellen Marktpreis entspricht. Die Banken müssen sogar aufgrund der Wohnimmobilienkreditrichtlinie eine vorsichtige Beurteilung der Immobilie durchführen und Sicherheitsabschläge einkalkulieren.
Diese Prüfung zielt darauf ab den Beleihungsauslauf zu bestimmen. Das bedeutet, das Verhältnis zwischen Darlehenshöhe und Sicherheit für die Bank. Je besser dieses Verhältnis, also niedriger, desto besser ist Deine Zinskondition, weil die Bank weniger Risiko eingehen muss. In bestimmten Fällen kann eine zu hohe Differenz dazu führen, das der Darlehensantrag abgelehnt wird. Zu berücksichtigen ist hierbei aber auch Dein Eigenkapital, welches du in die Finanzierung einbringt, da du dadurch den Beleihungsauslauf maßgeblich beeinflussen kannst.
In unserer Beratung gehen wir auf diese Thematik selbstverständlich intensiv ein. Der große Vorteil für Dich bei der Albfinanz ist, dass wir geballtes Know-How unter einem Dach vereinen. Wir sind, neben der Finanzierungsberatung, auch in der Lage Objektbewertungen durchzuführen umso im Voraus zu prüfen, ob Deine Immobilie ausreichend Sicherheit für die Bank darstellt.
Hört sich kompliziert an? Naja bei der Baufinanzierung handelt es sich zwar nicht um Raktenwissenschaften aber ganz unkompliziert ist die Sache auch nicht, wie dir der kleine Überblick vielleicht verdeutlicht. Aber keine Angst! Mit uns an Deiner Seite wird die Sache für Dich deutlich einfacher, da wir uns tagtäglich genau mit diesen Themen auseinandersetzen und Dich somit mit Fachwissen aus erster Hand unterstützen können. Wir schaffen den Transfer zwischen Bankenwelt und Kunde und das sogar auf schwäbisch, denn #wircheckenschwäbisch
In diesem Artikel findest du wertvolle Tipps zur Verbesserung Deiner Kreditwürdigkeit