Die KfW im Überblick

 

Wer sich mit dem Thema Baufinanzierung auseinandersetzt, wird schnell auf staatliche Förderungen der Kreditanstalt für Wiederaufbau aufmerksam.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, ist die bekannteste Förderbank Deutschlands. Darüber stehen dir zahlreiche günstige Förderdarlehen zur Verfügung, die sinnvoll als Finanzierungsbaustein für die Vorhaben eingebaut werden können. Im Katalog der Förderprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau findest du zahlreiche günstige Darlehensmöglichkeiten, sowie Zuschüsse für Bau- und Sanierungsmaßnahmen. Wir beraten dich hierzu professionell und prüfen, was für deine Finanzierung konkret infrage kommt. Hier erfährst du, welche Zuschüsse es für die private Immobilienfinanzierung gibt und wie die staatliche Förderung konkret aussieht.

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Wohnwirtschaftliche kfw Programme 03_2023
Wohnwirtschaftliche kfw Programme 03_2023 Teil 2

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KFW-Produktinfo für wohnwirtschaftliche Produkte. Bereitgestellt von der albfinanz GmbHDateigrößeDownload
Der Förderkredit für Wohnkomfort und Einbruchschutz 159195,22 kBDatei herunterladen
Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) 261238,12 kBDatei herunterladen
Der Förderkredit für den Bau oder Kauf eines Eigenheims 124156,03 kBDatei herunterladen
Förderkredit für den energieeffizienten und nachhaltigen Neubau 297, 298249,47 kBDatei herunterladen

 

Hier geht es zum Blog Beitrag zu den aktuellen wohnwirtschaftlichen Förderprogrammen der KFW vom 01.03.2023

So funktioniert die KfW Förderung

Die Darlehen werden nicht direkt über die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergeben, sondern über andere Kooperationsbanken. Viele Geschäftsbanken agieren somit als „durchleitende Bank“, welche auch für die Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau haften. Grundbuchrechtlich wird das KfW Darlehen dennoch besichert, jedoch im zweiten Rang, nach dem Hauptdarlehen. Im Normalfall laufen die KfW-Darlehen also über die Bank, welche wir für dein Vorhaben ausgewählt haben. Wir achten bei unseren Finanzierungsanfragen selbstverständlich darauf, dass die potenzielle Bank auch mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau kooperiert.

Wenn du z.B. vor hast eine bestehende Immobilie auf einen energetisch effizienten Stand bringen, kannst du die hierfür möglichen Zuschüsse direkt über das KfW-Zuschussportal beantragen. Hier geht´s zum Portal:

Hier findest Du wesentliche Merkmale der KfW Förderung

 

Was sind die Vorteile der KfW Darlehen?

Tilgungszuschüsse: Die Tilgungszuschüsse werden schnell falsch verstanden. Es handelt sich hierbei in der Regel nicht um einen Betrag, den du auf dein Konto überwiesen bekommst. Je nach beantragtem Programm wird der Tilgungszuschuss deiner Darlehensschuld gutgeschrieben. Du zahlst also weniger zurück, als du dir geliehen hast und die Kreditlaufzeit verkürzt sich somit. Der Tilgungszuschuss wird nach Abschluss der Maßnahme und der Prüfung des Verwendungsnachweises ausbezahlt.

Wichtig – Sanierung von Einzelmaßnahmen: Einen Zuschuss ohne Kredit kannst du für dein Vorhaben über das BAFA beantragen. Nicht jeder Förderkredit kann jederzeit beantragt werden. Die bereitgestellten Mittel werden jedes Jahr von der Bundesregierung festgelegt. Sobald diese Fördermittel erschöpft sind, wird die Beantragung eingestellt. Ein Rechtsanspruch hierauf besteht grundsätzlich nicht. Aktuelle Infos hierzu gibt es auf der KfW Homepage oder auch in der Presse.

Tilgungsfreie Anlaufzeit. Falls du dein Projekt zwar schon geplant hast, aber z.B. erst in 6 Monaten in deine neue Immobilie einziehen kannst, sollte deine stehende Finanzierung nicht zur Doppelbelastung werden, wenn du vielleicht noch zur Miete wohnst. Die KfW bietet für viele Darlehen tilgungsfreie Jahre, sodass du erst mit der vollen Monatsrate beginnst, wenn du auch in deinem neuen Eigenheim wohnst

Vergünstigte Darlehen: Je nach Vorhaben bzw. Programm vergibt die KfW ihre Förderkredite mit deutlich günstigeren Konditionen als am Markt üblich.

Die Fördermöglichkeiten der KfW sind vielfältig und oft bietet sich ein jeweiliges Programm als sinnvolle Ergänzung im Finanzierungskonzept an.

Was sind die Vorteile der KfW Darlehen?

Zinsbindung und Laufzeit: Bei den KfW Darlehen, kannst Du die Zinsfestschreibung und die Gesamtlaufzeit in vielen Förderprogrammen unabhängig voneinander wählen. Beispielsweise kannst Du eine 10 jährige Zinsfestschreibung vereinbaren aber den Kreditvertrag für 20 Jahre festlegen. Nach den 10 Jahren wird das Darlehen dann anhand des EURIBOR mit quartalsweise variablen Zins fortgeführt. Alternativ kannst mit der KfW zum Ende der Zinsbindung auch eine neue Zinsvereinbarung treffen. Die gesetzliche Kündigungsmöglichkeit nach §489 BGB, nach 10 Jahren, gilt auch für die KfW Darlehen.

Üblicherweise sind die Zinsen für eine kürzere Zinsbindung niedriger. Du gehst dabei aber das Risiko ein, dass du dich mit einer längeren Gesamtlaufzeit an die KfW bindest. Du merkst also: Auch die KfW Darlehen sind meist keine Kredit „von der Stange“. Auch hier gilt es zu prüfen, welche Ausgestaltungsmöglichkeiten sinnvoll sind.

Optimierung Beleihungsauslauf: Einige Sparkassen und einzelne Banken nutzen zur Konditionierung den Beleihungsauslauf ohne Berücksichtigung der KfW-Mittel. Das heißt, diese Kreditinstitute betrachten ausschließlich ihre hauseigenen Darlehensmittel im Verhältnis zum Beleihungswert. Daraus resultiert ein deutlich geringerer Beleihungsauslauf und damit eine deutlich vergünstigte Zinskondition.

KfW Standalone: KfW Standalone bedeutet, dass die Bank ohne eigenes Darlehen finanziert, sondern nur die KfW Tranche ausgibt.Wieso mögen Banken das nicht? Vielleicht kannst du es dir schon denken, dass Banken davon kein großer Fan sind, denn dadurch entsteht kein eigener Ertrag. Trotzdem gibt es Bankpartner, die ein KfW-Standalone anbieten.

Unsere Berater stehen Dir hier selbstverständlich zur Seite und finden die für Dich optimale Lösung.

Empfohlen und gecheckt: Das sagen unsere Kundinnen und Kunden

Als Profimakler und Navigatoren in der Finanzwelt arbeiten wir als albfinanz GmbH seit Jahren mit Auszeichnung – und werfen mit viel Erfahrung breitgefächerte Kompetenzen in den Ring. Zuletzt sind wir im Jahr 2018 von Focus Spezial in der Studie ›Top-Versicherungsmakler‹ als das einzige Maklerteam aus Reutlingen hervorgehoben worden – und sind auf diesen Gradmesser unserer Arbeit nicht nur stolz, sondern auch in Zukunft bestmöglichen Beratungen verpflichtet.

          

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