Was ist die optimale Zinsbindung?
Bei jeder Baufinanzierung wird sich irgendwann eine wesentliche Frage stellen: Was ist die optimale Zinsbindung? Wie lange möchtest Du dir die aktuellen Zinsen sichern? In der Regel hast Du die Wahl eine Zinsbindung ab 5 Jahren bis zu 20 Jahren zu vereinbaren. In besonderen Fällen sind sogar bis zu 30 Jahre möglich.
Bei der Zinsbindungsfrist gibt es verschiedene Aspekte zu beachten und natürlich hat jede Variante Vor- und Nachteile. In unserem Ratgeber-Video zeigen gehen wir auf die wichtigsten Punkte ein
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Mit unserem Sollzinsbindungsrechner kannst Du verschiedene Festschreibungszeiträume durchspielen.
Dabei wird die die jeweilige Restschuld berechnet, die einen wesentlichen Aspekt bei der Wahl der richtigen Zinsbindungsfrist spielt.
4 Faktoren für die Wahl der Zinsbindungsdauer
Aktuelles Zinsniveau – Je niedriger die Zinsen zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme stehen, desto mehr kann es Sinn machen sich diese niedrigen Zinsen für einen längeren Zeitraum zu sichern. Dabei stellt sich die zentrale Frage, wie lange die Zinsen denn noch so niedrig sein werden? Diese Frage kann leider niemand mit absoluter Sicherheit beantworten.
Daher spielt deine persönliche Risikobereitschaft ebenfalls eine wichtige Rolle in der Überlegung der Zinsbindung. Mit einer längeren Zinsbindung kaufst Du Dir mehr, bzw. länger Sicherheit. Im Gegenzug wirkt sich dies von Anfang an in Deinem Sollzins aus. Bist Du eher der risikoaffine Typ und möchtest den niedrigsten Zins? Beobachtest du regelmäßig das volkswirtschaftliche Geschehen und kannst für Dich eine Zinsprognose treffen? Oder möchtest Du für deine Baufinanzierung einen langen Zeitraum in dem die Rate konstant bleibt?
Die Fragen lassen sich zu einer simplen Überlegung zusammenfassen: Sicherheit vs. Kosten.
Das große Risiko einer kürzeren Zinsbindung bestehe nämlich darin, dass eine hohe Restschuld zum Ende der Zinsbindung weiterfinanziert werden muss. Und wenn dann die Zinsen deutlich höher stehen als zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme, kann Deine Rate schnell unvorhersehbar in die Höhe schießen. Daher sollte immer überlegt werden, wie hoch die Restschuld zum Ende der Zinsbindung ist.
Unser Rechner kann Dir dabei helfen, die Unterschiede zu ermitteln. Zu guter Letzt sollte Deine finanzielle Situation immer berücksichtigt werden. Wie viel Risiko kannst Du aus eigener Tasche abfedern? Kannst du abschätzen, wie dein Vermögen in 10 oder 20 Jahren aussehen wird? Was sind deine längerfristigen Pläne? Diese und viele weitere Fragen gehen wir in unserer Beratung detailliert und in aller Ruhe durch und spielen für Dich sämtliche Varianten durch. Dadurch finden wir gemeinsam die passende Zinsbindung für Deine Baufinanzierung.
Empfohlen und gecheckt: Das sagen unsere Kundinnen und Kunden.
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